بمجرد وصولك إلى المستوى الكبير 5-0 ، فإن إطفاء شموع أعياد الميلاد قد لا يبدو وكأنه احتفال وأكثر مثل تأجيج ألسنة اللهب على محرقة الالتزامات المالية. هذا هو العقد الذي تتقارب فيه تكاليف الأطفال والآباء المسنين والسيارات والمنازل ، وتبدأ الأسئلة حول التقاعد تلوح في الأفق بشكل كبير.
يمكن لمعايير توفير التقاعد وضع قيمة محفظتك في المنظور الصحيح. على سبيل المثال ، بحلول سن الخمسين ، يجب أن يحصل الفرد على ستة أضعاف راتبه. هذا 420 ألف دولار لشخص يكسب 70 ألف دولار في السنة.
ولكن من الأفضل للمستثمرين في منتصف العمر تشغيل بعض سيناريوهات الادخار والاستثمار المختلفة من خلال حاسبة تقاعد جيدة . سيوفر التمرين نتائج أكثر دقة مما كانت عليه عندما كنت أصغر سنًا وكانت نفقات التقاعد المتوقعة أكثر غموضًا.
هل وجدت الرياضيات ووجدت أنك أقل من أهدافك؟ لا يزال هناك متسع من الوقت لتحقيق تقدم. إليك الطريقة.
1. تعويض الوقت الضائع
يمكن لكبار السن والأكثر حكمة والأكثر ثراءً (هذه هي سنوات كسبك القصوى ، بعد كل شيء) التغلب على أوجه القصور في المدخرات السابقة من خلال مساهمات اللحاق بحسابات التقاعد المفضلة للضرائب.
تضيف المساهمة 401 (ك) مساهمة تعويض تبدأ في سن 50: حد مساهمة الحساب هو 20500 دولار في عام 2022 (27000 دولار لمن هم في سن الخمسين أو أكبر). يمكن للمدخرين أيضًا المساهمة بشكل إضافي سنويًا في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي: الحدود الحالية هي 6000 دولار في عام 2022 (7000 دولار إذا كان سن 50 أو أكبر).
يمكن أن يؤدي حشو المحفظة هذا إلى تحسين آفاق التقاعد بشكل كبير. يمكن أن يؤدي توفير 7000 دولار بدلاً من 6000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي من سن 50 إلى 65 وكسب متوسط عائد سنوي بنسبة 6 ٪ إلى إضافة ما يقرب من 24000 دولار إلى مدخراتك عن طريق التقاعد. احصل على الحد الأقصى 401 (ك) في العمل بمبلغ إضافي قدره 6500 دولار في السنة ، وسوف ينتهي بك الأمر بحوالي 160 ألف دولار إضافية عند التقاعد ، مقابل ما كنت ستحصل عليه إذا لم تقدم مساهمات اللحاق بالركب.
2. البقاء مع الأسهم
يعاني المستثمرون من جميع الأعمار من ارتفاعات في ضغط الدم عندما يتدهور السوق ، كما حدث عدة مرات مؤخرًا. ولكن الآن ليس الوقت المناسب لتقليص تعرضك للأسهم.
لديك سنوات – عقود ، حتى إذا كنت بصحة جيدة ولديك تاريخ عائلي طويل العمر – لتتخطى تقلبات سوق الأسهم.
3. التعمق في التنويع
ضمن أجزاء الأسهم والسندات في محفظتك ، يجب أن يتم تنويع أموالك بشكل أكبر عبر فئات الأصول. بالنسبة للأسهم التي تعني الانكشاف على الشركات الكبيرة والصغيرة والمتوسطة والأسواق الدولية القائمة والناشئة والعقارات. من خلال السندات ، تقوم بتخصيص الأموال في السندات الأمريكية والدولية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل.
بالنسبة لمستثمري DIY ، يمكن التنويع باستخدام الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة. لدى شركات السمسرة الرئيسية أجهزة فحص أموال للمساعدة في تحليل الخيارات بناءً على نوع الصندوق والأداء ونسبة المصروفات وعوامل أخرى. إذا كانت إدارة المحفظة الخاصة بك تبدو وكأنها صداع ، فيمكن أن تكون حلاً جيدًا لك.
لا يهتم المستثمرون المحافظون عمومًا باستراتيجيات الاستثمار المربحة للغاية. حتى في الخمسينيات من العمر ، يتمتع بعض الأشخاص بدرجة عالية من تحمل المخاطر وقد يرغبون في تخصيص ما لا يقل عن 5٪ إلى 10٪ من محفظتهم الاستثمارية لاستراتيجيات الاستثمار عالية العائد. بشكل عام ، يرى المستثمرون الذين يتابعون أخبار سوق الأسهم بانتظام ويحللون الصعود والهبوط في السوق أن استراتيجيات الاستثمار القوية مثل تداول الخيارات الثنائية هواية وستكون جذابة بالنسبة لهم كاستراتيجية تداول يومية. إذا كنت متداولًا سئم من الاستثمارات المتحفظة وتبحث عن بعض الإثارة ، فقد لا تكون فكرة سيئة أن تقوم بتنويع بعض محفظتك لتداول الخيارات الثنائية. يمكنك قراءة هذا الدليل والحصول على معلومات أكثر تفصيلاً حول الخيارات الثنائية.
4. ضع في اعتبارك اتخاذ اختصار لتخصيص الأصول
إن شراء صندوق استثمار مشترك في الموعد المستهدف أو استخدام مستشار آلي يجعل مهمة إنشاء وإدارة محفظة متوازنة بشكل مناسب أمرًا سهلاً.
تقوم صناديق التاريخ المستهدف تلقائيًا بتعديل مزيج الاستثمار من الأسهم والسندات بناءً على ما هو مناسب للشخص الذي يخطط للتقاعد خلال عام محدد. يقوم مستشارو Robo ، أو مديرو الاستثمار المحوسب ، بإنشاء وإدارة محفظة بناءً على أهدافك وتحمل المخاطر.
مع كلا الخيارين ، راقب الرسوم ، والتي يمكن أن يكون لها تأثير مدمر على عوائد المحفظة. تبدأ الرسوم الإدارية النموذجية لدى المستشار الآلي بنسبة 0.25٪ من أصولك سنويًا. يبلغ متوسط نفقات الصناديق الهجينة 0.74٪ سنويًا ، وفقًا لمعهد شركة الاستثمار ، على الرغم من أن أفضلها لديها نسب نفقات أقل من نصف بالمائة.