خصوصية العلاقة و تميزها بين البنك و عملائه، ع تختلف ن غيرها من العلاقات الأخرى، حيث أن منشأ هذه العلاقة هو العقد المبرم بين الطرفين، و ذلك حسب نوع المعاملة، سواء أكان فتح حساب جار أم وديعة أو إذا كانت فتح اعتماد مستندي.
وأهمية تلك العقود أنها تتحكم في شئ مهم جدا في الحياة الاقتصادية للأفراد و الجماعات على حد سواء، و ايضا هي توضح أهمية البنوك في الحياة العامة و دورها في حفظ و استثمار أموال الناس مما يتوجب أن تكون تلك العلاقة مبنية على الثقة حتى يرغب الناس في إيداع أو استثمار أموالهم لدى البنوك المصرفيه.
ما هي واجبات البنك العملية التي تكون على البنك تجاه العميل؟
يحتم على البنك تجاه العميل ما يلي:
- واجبات البنك أن يعطي اعتبار لمصالح العملاء، ولابد أن يعاملهم بإنصاف وعدل.
- واجبات البنك أيضاً أن يراعي احتياجات العملاء الى المعلومات، وأيضاً إيصال المعلومات لهم، وذلك بشكل واضح وعادل وغير مبهم
- واجبات البنك اعلام العميل بأي تغيير غير مناسب له، وذو طبيعة مادية لسعر الفائدة التي قد تتعلق بحسابه، وذلك من قبل أن يدخل التغيير في حيز التنفيذ.
لابد أن تشارك معلومات ما قبل البيع للمنتجات والخدمات المماثلة من قبل البنك للعميل، والتي قد يطرحها البنك، وقد يكون العميل مهتماً بها.
- قبل الدخول في العقد، لابد ان يخبر البنك عملاء الحسابات المشتركة بكافة حقوقهم وواجباتهم،وايضا إخبارهم بمفهوم المسؤولية المشتركة ، كما يجب إبلاغ العميل في حالة انتهاء العلاقة مع صاحب الحساب المشترك الآخر.
- واجبات البنك إعطاء العملاء جميع تفاصيل الرسوم المطبقة على التشغيل العادي للحساب، وذلك قبل تطبيق العقد، كما لابد من تحذير فيما يخص الرسوم التي من الممكن أن تتغير في المستقبل.
- إذا كان هناك اي تغيير غير ملائم على مستوى الرسوم، فيجب أن يتم إبلاغ العميل بذلك، وهذا قبل يوم على الأقل من دخول التغيير في حيز التنفيذ.
- وإذا تمت عملية إبرام العقد، يتوجب على البنك أن يعطي خدمة سريعة وفعالة وعادلة، بحيث يشمل المتطلبات، ولابد أن يكون للبنك أنظمة فعالة، وذلك للسماح للعملاء بأن يقوموا بالإبلاغ عن السرقات أو الخسائر، وذلك من أجل توفير خدمة سريعة وفعالة، تجعل العملاء يقوموا بتبديل الحسابات المصرفية.
أهم واجبات البنك المعنوية على البنك تجاه العميل؟
فيما يلي بعض حقوق العملاء المعنوية المترتبة على البنك:
- المعاملة بعدل وإنصاف
يتحتم على البنك التعامل بعدل وإنصاف وأمانة مع جميع العملاء، وفي جميع مراحل العلاقة بينهما، وهذا سيكون جزءا لا يتجزأ من ثقافة البنك أو المؤسسة المالية، كما يتوجب على البنوك أن يعطو اهتمامهم ببعض الحالات الخاصة منها العملاء (محدودي الدخل، ومحدودي التعليم، وكبار السن، الذين لديهم احتياجات خاصة).
- الإفصاح والشفافية
يجب على البنك وأيضاً المؤسسات المالية أن إعلام المستهلكين الماليين بكل المعلومات التي تتعلق بخدمات والمنتجات المقدمة بشكل واضح ومختصر، وسهل للفهم والوصول الدقيق،كما يتوجب عليهم إطلاع المستهلكين الماليين على الشروط والميزات الرئيسية لكافة المنتجات المقدمة، وأيضاً اعلامهم بالمخاطر التي تترتب على استخدامها، حيث يحتوي ذلك بيان حقوق ومسؤوليات كل طرف، وأيضا الأسعار والعمولات التي يتقاضاها البنك، وكذلك توفير معلومات عن المنتجات والخدمات البديلة التي يطرحها البنك أو المؤسسة المالية.
- التثقيف والتوعية المالية
يجب على البنوك أن تضع برامج وآليات مناسبة، بهدف تطوير مهارات العملاء ومعارفهم، وأيضا رفع مستوى الوعي لديهم، وتوعيتهم من أجل فهم المخاطر الأساسية والقيام بمساعدتهم في اتخاذ اي قرارات مالية تكون مدروسة بشكل جيد لا تضر بمصالحهم.
- سلوكيات وأخلاقيات العمل
يجب على البنك أن يضع مصلحة عملائها هدف أساسي يسعى إلى تحقيقه على امتداد العلاقة بينهم، حيث إن البنك يعتبر هو المسؤول الأول عن حماية مصالح العميل المالية.
- حماية سرية بيانات المستهلك
يجب وضع أنظمة رقابية ذات مستوى عال، تتضمن آليات مناسبة لتحديد الغرض الذي من أجله قد تم جمع البيانات ومعالجتها، كما يتوجب الالتزام بما تضمنه القوانين والتعليمات والأنظمة النافذة بخصوص حماية سرية معلوماتهم.